Na portalu Comparic znaleźć można bardzo wiele informacji dotyczących rynku walutowego i samego tradingu. Jednak rynek Forex to nie tylko trading. Część z nas bywa jego uczestnikami dość nieświadomie, robiąc zakupy za granicą lub choćby będąc w podróży urlopowej. Podobnie jak w spekulacji, tak i tu interesują nas zazwyczaj niskie koszty transakcyjne i o tym właśnie będzie mowa w poniższym wpisie.

Revolu(t)cja

Będąc na wakacjach za granicą lub płacąc za zakupy w kraju, gdzie obowiązuje waluta odmienna od naszej rodzimej, musimy dokonać jej zakupu. Zazwyczaj takich transakcji dokonujemy kartą kredytową / debetową etc. Widzimy cenę produktu lub usługi dla celów przykładowych wyrażoną w tajskich bahtach (THB). Wtedy też przeliczamy sobie ile będzie nas to kosztować w polskich złotych i… płacimy. Kiedy jednak sprawdzamy później nasz rachunek okazuje się, że nasze obliczenia na nic się zdały, bo kwota jest o wiele wyższa.

Dlaczego?

Otóż standardowo bank dokona przewalutowania z bahtów do USD (a potem być może jeszcze do euro) i dopiero na polskie złote (PLN). Wszystkimi operacjami zostaniesz obciążony Ty (kliencie). Kosztem będzie tu spread i / lub prowizja banku za każdą transakcję. Można się mocno zdziwić ile w rzeczywistości przepłaciliśmy.

W takich sytuacjach z pomocą przychodzi rozwiązanie, które ostatnio zacząłem wykorzystywać. Mowa o Revolut. 

Co to jest Revolut?

Revolut to darmowa aplikacja na Twój smartfon dzięki, której możesz uniknąć wymienionych wyżej kosztów dokonując przewalutowania po kursie międzybankowym. Aplikacja (w j. angielskim) powiązana jest z wirtualną kartą prepaid MasterCard. Można także zamówić fizyczną kartę, co umożliwia płatności w terminalach i wypłaty z bankomatów za granicą, ale oczywiście także w Polsce.

Jak wspomniałem wyżej, aplikacja jest darmowa i możesz praktycznie od razu zacząć z niej korzystać uzupełniając depozyt (wśród głównych walut, którymi można zasilać rachunek jest od pewnego czasu także polski złoty – PLN). Jeśli jednak potrzebujesz fizyczny ’plastik’, to jego zamówienie kosztuje 6 euro (darmowy przy koncie Premium o czym za chwilę). Czas oczekiwania na kartę wynosi obecnie około tygodnia. Informacja z Revolut w moim przypadku wskazywała, że otrzymam kartę w ciągu 10 dni roboczych, natomiast na miejscu była już po pięciu dniach. Wygląda tak:

Revolut – jak działa?

Największą zaletą korzystania z Revolut jest możliwość dokonywania płatności kartą (wirtualną lub fizyczną) bez żadnych dodatkowych opłat jakie narzucają banki (spready, prowizja). Waluty wymieniane są po kursie międzybankowym (interbank exchange rate), którego próżno szukać w jakimkolwiek kantorze czy banku. Miesięczny limit darmowych transakcji FX to 20.000,- zł (na koncie Premium bez limitów). Po jego przekroczeniu obowiązuje 0,5% prowizja od wysokości transakcji.

	Revolut	Cinkciarz.pl	Alior Kantor
EUR	4,2363	4,2457	4,2511
USD	3,7222	3,7299	3,7334
GBP	4,7894	4,8013	4,8083

Kurs wymiany w przypadku kupna obcej waluty za złotówki. Jak widać Revolut wypada w tym porównaniu całkiem przyzwoicie – trochę pipsów zostaje u nas w kieszeni 😉 | Stan na dzień 07.07.2017 godz. 16:27

Obecnie (07.07.2017 r.) saldo rachunku możesz prowadzić aż w 16 walutach:

• PLN
• EUR
• USD
• GBP
• CHF
• SEK
• NOK
• DKK
• RON
• AUD
• NZD
• SGD
• HKD
• ILS
• TRY

Żyłka spekulanta może się tu przydać, bowiem jeśli planujemy zakupy / wybieramy się w podróż do kraju, którego waluta według naszych analiz może się umacniać, po prostu dokonujemy wymiany kiedy ustalimy najkorzystniejszy moment 😉

Sporym ułatwieniem jest także to, że karta automatycznie wykrywa walutę, w której dokonujesz płatności i dokonuje odpowiedniego przewalutowania. Prosto, szybko, tanio. Jeśli chodzi o wypłaty z zagranicznych bankomatów, to bez żadnych dodatkowych opłat można ich dokonywać do kwoty 800 zł / miesięcznie, albo równowartości w innej walucie to jest np. 200 EUR. Po wykorzystaniu limitu opłata wyniesie 2% od wypłacanej kwoty. Bardzo istotne jest, by przy bankomacie wybierać lokalną walutę i opcję ‘BEZ PRZELICZENIA’ (ang. without conversion), Revolut sam go dokona po najlepszym kursie.

Jeśli powyższy limit wypłat z bankomatów jest dla Ciebie zbyt niski możesz skorzystać z konta Premium. Wtedy limit rośnie dwukrotnie, a do tego karta fizyczna wysyłana jest bez żadnych opłat. Dodatkowo jest jest jeszcze kilka ‘bonusów’ w cenie:

Obecnie Premium kosztuje 300 zł na rok lub 29,99 /miesięcznie przez rok (pierwszy miesiąc jest za darmo). Przy pierwszej opcji oszczędzasz 16%.

Przydatne funkcje

Co prawda w aplikacji nie ma wykresów, ale trader może oglądać aktualną wycenę interesujących go par walutowych. Notowania zmieniają się na bieżąco, a przygotowana lista może wyglądać w ten sposób:

Oprócz tego wydatki masz pod kontrolą. Aplikacja przypisuje odpowiednie kategorie w zależności od tego na co wydane zostały pieniądze. Część z tych kategorii widoczna jest na zrzucie ekranu umieszczonym w powyższej galerii. Możliwe jest także ustawienie sobie limitu kwotowego.

Zabezpieczenia

Naturalnym zabezpieczeniem jeśli chodzi o tego typu rozwiązanie jest to, że możesz wpłacić tylko taką kwotę jaka jest Ci potrzebna na podróż / zakupy. Jednak oprócz tego w aplikacji jest kilka fajnych opcji, które mogą ochronić Cię w przypadku kradzieży, czy też zgubienia fizycznej karty.

Można zablokować kartę w aplikacji, tak by nikt nie mógł jej użyć. Jeśli zechcemy ponownie z niej korzystać, wystarczy kilka kliknięć i znowu jest gotowa do działania.

Poza tym istnieje możliwość wyłączenia pojedynczych funkcji takich jak choćby płatności zbliżeniowe, przy pomocy paska magnetycznego (co uniemożliwia sklonowanie karty), wypłaty z bankomatów czy transakcje online.

Dostęp do rynku FX spot oferuje broker XM >>

Ciekawym rozwiązaniem jest również zabezpieczenie opierające się na lokalizacji. W skrócie polega na tym, że jeśli dochodzi do próby wypłaty w bankomacie / płatności kartą fizyczną w miejscu oddalonym od naszego smartfona z aplikacją Revolut, to nie dojdzie ona do skutku. Pomocne kiedy ktoś ukradnie nam kartę lub ją zgubimy, i dojdzie do próby wypłaty / płatności,  a my nie będziemy jeszcze świadomi “zguby”. Tyle z teorii. Jak to działa w praktyce? Nie wiem, jeszcze nie miałem okazji testować.

Podsumowanie

Poniżej znajduje się podsumowanie najważniejszych informacji dotyczących Revolut w kilku punktach:

• sama aplikacja i wirtualna karta jest darmowa i można z niej korzystać zaraz po prostej weryfikacji tożsamości
• fizyczna karta MasterCard wysyłana jest za opłatą w wysokości 6 euro; trzeba zatem najpierw zasilić rachunek w Revolut żeby za nią zapłacić
• konto Revolut obsługuję polską walutę, a do jego zasilania najlepiej wykorzystywać kartę debetową, ponieważ nic Cię to nie kosztuje; zasilanie kartą kredytową wiąże się z kosztem w wysokości 1% wpłacanej kwoty
• wymiana walut dokonywana jest po kursie międzybankowym bez dodatkowych prowizji
• miesięczny limit darmowych transakcji FX wynosi 20.000 zł lub równowartość w innej walucie; transakcje powyżej limitu kosztować Cię będą 0,5% ich wartości
• limit darmowych wypłat w bankomatach to 800 zł lub równowartość w innej walucie (1600 zł dla konta Premium); wypłaty powyżej limitu kosztować Cię będą 2% ich wartości
• Przy wypłacie z bankomatu pamiętaj o wybraniu lokalnej waluty i opcji BEZ PRZELICZENIA (without conversion)

Moje doświadczenie w korzystaniu z tego rozwiązania jest jak na razie niewielkie, więc jeśli wkradł się jakiś błąd lub udało Ci się odkryć coś ciekawego – daj znać w komentarzu. Możesz też pobrać aplikację i zasięgnąć więcej informacji na stronie Revolut >>

Na koniec jeszcze mały tutorial w formie wideo przygotowany przez Revolut: